Intermediário de crédito, sabe o que é?

Também identificados como mediadores de crédito, os intermediários de crédito prestam assistência aos consumidores no processo de financiamento fazendo a mediação entre clientes e instituições financeiras por forma a facilitar todo o processo. Saiba mais sobre os intermediários de crédito e os serviços que podem prestar-lhe.

Definido como uma “pessoa, singular ou coletiva, que participa no processo de concessão de crédito”, indica o Banco de Portugal, o intermediário de crédito ajuda o cliente no processo de pedido de crédito pessoal e/ou de habitação, de renegociação ou de consolidação de créditos, acompanhando-o de forma personalizada ao longo de todo o processo e apresentando as melhores condições contratuais, adequadas ao seu perfil.

Quais os serviços prestados pelo intermediário de crédito?

Os intermediários de crédito estão autorizados pelo Banco de Portugal a prestar serviços como:

propostas de contratos de crédito a consumidores;
assistência a clientes nos atos preparatórios de contratos de crédito;
celebração de contratos de crédito com clientes em nome dos mutuantes;
consultoria.

Convém ter atenção, no entanto, que “mesmo que ocorra intervenção de um intermediário de crédito, o crédito é sempre concedido por uma instituição autorizada”. Não é permitido aos intermediários “conceder crédito, nem intervir na comercialização de outros produtos ou serviços bancários, como, por exemplo, depósitos a prazo ou serviços de pagamento”, explica o Banco de Portugal.

Os intermediários de crédito estão frequentemente associados a mediadoras imobiliárias, stands de automóveis, entre outros estabelecimentos de vendas, como, por exemplo, grandes eletrodomésticos.

Encontram-se também intermediários de crédito em estabelecimentos próprios.

Como identificar os intermediários de crédito habilitados?

Os intermediários de crédito precisam de autorização do Banco de Portugal para atuar e têm de estar registados na lista de entidades habilitadas a atuar como intermediários de crédito.

Tipos de intermediários de crédito

Os intermediários de crédito dividem-se em três categorias, não sendo possível exercer atividade em mais do que uma delas.

Intermediário de crédito vinculado
Nesta categoria, o intermediário (pessoa singular/ou coletiva) atua sob total e incondicional responsabilidade do mutuante – instituição habilitada a conceder crédito – ou de vários mutuantes com quem tenha celebrado contrato de vinculação. Pode celebrar contrato de vinculação com um ou vários mutuantes, desde que os mesmos, no conjunto, não representem a maioria do mercado. Não pode cobrar quaisquer quantias aos consumidores.

Intermediário de crédito a título acessório
Pessoa singular/ou coletiva que fornece bens ou serviços e que, em nome e sob responsabilidade total e incondicional do(s) mutuante(s) atua como intermediário de crédito, tendo em vista a venda dos bens ou a prestação dos serviços por si oferecidos.
Não pode cobrar quaisquer quantias aos consumidores.

Intermediário de crédito não vinculado
Pessoa coletiva que atua como intermediário de crédito sem ter celebrado contrato de vinculação com mutuante(s), celebrando um contrato de intermediação de crédito com o consumidor que estabelece os termos e as condições da prestação de serviços.
Se recorrer a um intermediário de crédito não vinculado terá de pagar o serviço, que deverá estar devidamente indicado no contrato celebrado.

Principais vantagens de recorrer a um intermediário de crédito

Processo mais rápido: conhecem as diferentes etapas do processo de concessão de crédito;
Acompanhamento personalizado: consultam várias instituições de crédito e apresentam as melhores soluções de crédito de acordo com o perfil do cliente, acompanhando e esclarecendo ao longo de todo o processo e tratando de toda a parte burocrática;
Sem custos: o serviço prestado pelo intermediário de crédito vinculado ou a titulo acessório é pago pela entidade com a qual o cliente efetua o contrato de concessão de crédito, não havendo qualquer custo para o cliente. Informe-se sempre antes de recorrer ao serviço de um intermediário de crédito em que categoria está inserido, para não ter surpresas.