Carteiras digitais e MB Way, o que há de novo

Conheça as novidades introduzidas no universo das carteiras digitais e do serviço de pagamentos móveis interbancário MB Way para simplificar ainda mais as transações diárias.

Práticas e convenientes, as carteiras digitais simplificaram as transações diárias, permitindo pagar de forma rápida e segura sem necessidade de dinheiro ou cartões físicos. E por isso mesmo estão a ser adotadas por um número crescente de utilizadores.

O que é uma carteira digital?

Carteiras digitais (CD) são aplicações que armazenam informações financeiras, como dados dos cartões de débito/crédito e números de contas bancárias para que seja possível fazer transações, pagar compras online ou em lojas físicas, por exemplo, sem dinheiro ou cartões físicos. Acabam por substituir de forma virtual as carteiras/porta-moedas físicos que transportamos nas malas ou bolsos. Exemplos disso são a Samsung Wallet, a Apple Wallet e a Google Wallet.

São práticas e rápidas de usar, tanto em pagamentos como em transferência de dinheiro e tokenização, independentemente do lugar onde se encontra e da hora. São também seguras: recorrem a várias camadas de segurança como autenticação biométrica e criptografia, por exemplo, suportando ainda transações em várias moedas, uma mais-valia no que toca a pagamentos internacionais.

Práticas e versáteis

As carteiras digitais são cada vez mais usadas porque têm funções que as tornam ferramentas práticas, seguras e versáteis no dia a dia, tais como:

Segurança reforçada: As carteiras digitais recorrem a criptografia, autenticação múltipla e tokenização para garantir que os dados dos seus utilizadores estejam sempre protegidos em todas as transações.
Dispensam os cartões físicos: Recorrem a tecnologias como NFC (near field communication; em português, pagamento por aproximação) ou QR Code. Permitem compras tanto em lojas físicas como virtuais sem necessidade de ter cartões consigo.
Transferências imediatas entre utilizadores: Possibilitam transferências instantâneas de valores entre contas da mesma carteira digital, útil não só no envio de dinheiro mas também na divisão de despesas, por exemplo.
Meios de pagamento centralizados: Ao armazenarem cartões de crédito e de débito e até criptomoedas apenas numa aplicação, facilitam a gestão financeira.
Pagamento de serviços: Agilizam o pagamento de contas e serviços, como o carregamento do saldo de smartphone.
Programas de recompensas e cashback: Algumas carteiras digitais oferecem pontos de fidelidade, descontos ou devolução de parte do dinheiro gasto nas transações feitas.
Maior controlo e transparência: A monitorização em tempo real permite acompanhar as várias transações feitas, possibilitando uma maior controlo e melhor gestão financeira.

MB Way com novidades

Outra aplicação que já se tornou parte do quotidiano é o MB Way. Permite fazer compras online e em lojas físicas, transferir dinheiro de forma imediata, levantar dinheiro sem cartão e gerar cartões virtuais MB NET através de um smartphone ou tablet.

Se ainda não está familiarizado com o MB Way, saiba que a aplicação é de adesão gratuita para Android e iOS que associa o número de telemóvel dos utilizadores a uma conta bancária ou cartão de pagamento, simplificando as transações diárias. Desenvolvida pela SIBS, pauta-se pela simplicidade e rapidez de utilização, comodidade e também segurança, dado não exigir a partilha de dados bancários, além de permitir a definição de limites individuais de utilização.

Desde o seu lançamento, o MB Way tem sido alvo de melhorias várias num processo que visa facilitar o dia a dia dos seus utilizadores. Entre as mais recentes contam-se:

Transferências internacionais para Espanha e Itália

Em 2025 passou a ser possível realizar transferências imediatas internacionais por MB Way para contas bancárias de Espanha e Itália, utilizando o número de telefone. A interligação do MB Way (Portugal), com o operador Bizum (Espanha) e o Bancomat (Itália), possibilitou estas operações. Note-se que cada banco decide as comissões a aplicar.

Talão digital

O MB Way passou a permitir a emissão de talões digitais das compras realizadas com QR Code: uma vez ativada esta função, o utilizador pode escolher entre receber o talão na própria aplicação ou impresso na loja. Também é possível partilhar NIF e e-mail com o comerciante, para efeitos de faturação, diretamente pela app.

MB Way Pulse: Pagamentos Contactless

Eleito produto do ano 2025, o MB Way pulse é um dispositivo em formato de band, watchloop, tag e keychain (disponíveis por 14,99€ cada e encomendados através da app MB Way), leve e prático, à prova de água e altamente seguro que permite pagamentos contactless com wearables, sem necessidade de telemóvel, bateria ou Internet, ou seja, com total liberdade. O limite sem PIN é de até 50€; para montantes superiores, será solicitado o PIN. Permite definir limites mensais pelo utilizador, sendo possível ter até cinco dispositivos MB WAY pulse associados ao seu serviço MB Way.

Novos limites de pagamento e transferência

Este ano foram implementados também novos limites de pagamento com MB Way:

Compras até 10.000€/dia em loja física, online ou com MB Way pulse, num máximo de 70.000€/semana
Pode-se receber até 5000€/mês (máx. 50 operações) e enviar até 2000€/mês
(nota: os bancos podem alterar estes limites individualmente para cada cliente, de acordo com as políticas internas estabelecidas).