O que fazer para saber o custo total de um crédito pessoal clássico?
O que fazer para saber o custo total de um crédito pessoal clássico?
O custo global que se incorre na contratação de um crédito pessoal clássico resulta então no somatório:
- Das prestações mensais, neste exemplo 210,84€ x 60 = 12.650,40€
- Da comissão de estudo/dossier (caso ela exista) e do respectivo imposto de selo. Neste exemplo vamos assumir que esta comissão não existe.
- Do imposto de selo sobre a utilização do crédito (ISUC), que como vimos neste exemplo seria 10.000€ x 1% = 100€.
O somatório destas parcelas dá-nos o designado Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), e indica qual é o custo global incorrido na contratação de um determinado no crédito, que no nosso exemplo seria de 12.750,4€.
Tendo em conta este custo global / MTIC, é apurada a Taxa de Juro Efectiva Global (TAEG), que indica o custo global de um crédito com todos os encargos mencionados, que no nosso exemplo é 10,6%.
TAN Taxa Anual Nominal, é a taxa que multiplicada pelo capital em dívida, gera os juros a pagar pelo crédito pelo período de um ano.
TAEG Taxa Anual de Encargos Global, é a taxa que engloba todos os encargos suportados pelo cliente, designadamente juros, impostos e comissões.
É por isso que na comparação entre ofertas de crédito deverá ter sempre em conta a TAEG das várias opções, uma vez que esta engloba todos os custos associados ao crédito pessoal, que são distintos de instituição financeira para instituição financeira.
Adicionalmente o Banco de Portugal divulga periodicamente as TAEG máximas que as instituições financeiras estarão autorizados a praticar para os vários tipos de crédito, sendo aconselhável por isso consultar sempre estas taxas e compará-las entre ofertas de crédito.
