Orçamento familiar: dicas de como poupar dinheiro no novo ano

O início de um novo ano é a altura ideal para analisar as finanças pessoais e pôr em prática estratégias que lhe permitam uma melhor gestão do seu dinheiro. Anote estas dicas para melhorar o seu orçamento familiar, descobrir como poupar dinheiro mensalmente e reforçar a poupança.

Poupar mais e conseguir gerir melhor as finanças pessoais são duas resoluções habituais de Ano Novo. Pô-las em prática, no entanto, nem sempre é fácil, especialmente face às despesas típicas da quadra natalícia e à subida generalizada de preços que o mês de janeiro traz consigo. Mas é também por isto que esta é a melhor altura para passar as suas finanças pessoais em revista e dar os primeiros passos para as melhorar.

Como fazer um Orçamento Familiar

Antes de mais, é necessário elaborar um orçamento familiar– caso já tenha um, convém revê-lo para o ajustar com os valores atualizados. Pode elaborar um orçamento familiar em excel. Comece por somar todos os rendimentos/receitas mensais que entram para o agregado familiar. Noutra coluna, anote todas as despesas, separando as fixas (renda da casa, faturas de energia e telecomunicações, seguros, passes/combustível, impostos como IUC, IMI, etc.) das despesas variáveis (alimentação, vestuário, atividades de lazer, etc.). Nos seguros, divida o valor total por 12 para obter o valor mensal.

Ao anotar as despesas mensais, um bom exercício é marcar as despesas que são essenciais, como a renda da casa e a água, entre outras, ou supérfluas, caso dos canais premium ou de streaming ou jantar fora todas as sextas-feiras, por exemplo. A seguir deve subtrair as despesas aos rendimentos/receitas. Se a diferença for positiva, está já num bom caminho. Se o saldo for negativo, i.e., se as despesas forem superiores aos rendimentos, atenção: é altura de fazer escolhas e ajustes nas despesas sob pena de derrapar para uma situação de sobre-endividamento.

Porquê poupar dinheiro e quanto poupar por mês

Doenças inesperadas, despesas imprevistas como reparação do carro ou necessidade de comprar um frigorífico novo, complemento da reforma para uma melhor qualidade de vida futura, educação e formação, concretização dum sonho como uma viagem, por exemplo, requerem ter dinheiro de parte.

Além de um fundo de emergência é importante ter dinheiro de parte e adquirir hábitos de poupança se o que se pretende é uma maior estabilidade financeira. O ideal é transferir uma percentagem (por exemplo, 10-20%) do salário para uma conta-poupança todos os meses quando o ordenado cai na conta. Mesmo que não consiga poupar muito, é importante tentar pôr algum dinheiro de parte regularmente.

Como poupar dinheiro

Reveja contratos

Contratos antigos de telecomunicações e energia, bem como subscrições de canais e serviços podem representar uma fatia significativa das despesas mensais. Se quer começar o ano a poupar dinheiro, pondere renegociar contratos e/ou mudar de operador/fornecedor. Recorra aos vários simuladores disponíveis, fale com operadores.

Isto aplica-se também a seguros e a créditos, cuja renegociação também pode ser uma boa forma de poupar dinheiro. Por exemplo, se tem créditos simule o crédito consolidado do Cetelem e descubra como poupar.

Bons aliados

Folhas de excel e apps de gestão de despesas/orçamento são um excelente investimento, porque muitas delas são Apps de despesas mensais grátis. Da Boonzi e Mint à Money Wise, encontrará decerto alguma que o ajudará a melhor gerir o seu dinheiro e a poupar mais.

Pense duas vezes antes de comprar

Habitue-se a parar e pensar antes de se precipitar a comprar algo novo. Será que precisa mesmo de mais uma peça de roupa, um gadget, uma peça de decoração ou estará a ceder apenas ao coração ou ao anúncio de promoção?

Habituar-se também a fazer listas e não comprar nada sem elas é outro dos bons hábitos a adotar para melhorar a saúde das suas finanças pessoais.

Gestos que fazem a diferença

Ver crescer o seu dinheiro passa também pela mudança de rotinas diárias, pequenos gestos que se traduzem em grandes ganhos. Poupar água, poupar eletricidade, fazer menos pequenos-almoços e almoços fora e comer antes em casa e levar o almoço para o local de trabalho, fazer uma alimentação desperdício zero, arranjar em vez de substituir, usar mais transportes públicos, sempre que viável são bons pontos de partida e com resultados visíveis.

Apostar em literacia financeira é a melhor forma de aumentar o seu nível de conhecimentos sobre finanças pessoais, o que lhe permite uma melhor gestão das suas finanças assim como a tomada informada de decisões no que toca a investir em produtos e serviços financeiros, escolher a melhor conta bancária para o seu perfil e necessidades, etc. Podcasts como Planet money, Money Bar, Contas Poupança, Invest like a boss, etc., livros como O Dinheiro ou a Vida, de Vicki Robin, Pai Rico, Pai Pobre, de Robert T. Kiyosaki, Faz Crescer o Teu Mealheiro, de Elisabete Lourenço ou Pai: Ensinas-me a Poupar?, de Paulo Jorge Silveira Ferreira e Sílvia Alambert, etc., e a conta de Instagram do Banco de Portugal são bons pontos de partida.

Procure novas formas de rendimento

Se chega ao final do mês sem lhe sobrar dinheiro, arranjar uma forma de rendimento extra é algo a considerar. Mesmo não abundando emprego, há sempre pessoas à procura de ajuda para tarefas como explicações, pequenos arranjos em casa, pet-sitting, ajudar a fazer uma apresentação, fazer compras ou ir buscar os filhos à escola, por exemplo.