Dia Mundial da Poupança: 8 dicas para poupar dinheiro

Dia Mundial da Poupança: 8 dicas para poupar dinheiro

Assinalado este ano a 31 de outubro, o Dia Mundial da Poupança visa alertar-nos para a necessidade de poupar para precaver o futuro e assegurar uma melhor qualidade de vida. Conheça alguns dos hábitos de poupança que o podem ajudar nesta “missão”.

O que é o Dia Mundial da Poupança?

O Dia Mundial da Poupança foi instituído pela primeira vez em 1924, no rescaldo da I Guerra Mundial, com o objetivo de restaurar a confiança das pessoas nas instituições financeiras, levando-as a guardar o dinheiro no banco e não sob os colchões. Desde então, esta data tem vindo a celebrar todos aqueles que diariamente se esforçam por aumentar os seus pés-de-meia e assim melhorar a qualidade de vida.  

Atualmente trata-se de uma forma de promover junto da população, dos mais novos aos adultos, hábitos de poupança, uma forma não só de assegurar o seu futuro, como também de ajudar a economia em geral.

Este ano o tema do Dia Mundial da Poupança é “Poupar prepara para o futuro”, que visa reforçar a importância de poupar dinheiro não só como rede de segurança nos tempos mais difíceis, mas também para projetos vários, como aumentar a reforma, iniciar um negócio, investir na formação/educação pessoal ou dos filhos, fazer uma viagem, etc.

1. Planear um orçamento mensal

Cumprir os seus objetivos financeiros passa antes de mais por definir  um orçamento, essencial  para ter uma noção clara do estado das finanças pessoais/familiares e principalmente perceber onde gasta o dinheiro. Só assim poderá gerir as suas finanças e conseguir poupar. Para o fazer, vai necessitar de reunir os comprovativos de todos os rendimentos mensais (seus e do agregado familiar), bem como de todas as despesas feitas ao longo do mês. Aqui tudo conta, das contas de TV e net, seguros (dividindo a totalidade anual por 12), transportes e/ou combustível, renda de casa e alimentação, atividades extracurriculares dos mais novos, hobbies, medicação regular, entre outros.

Na posse de tudo isto, deverá fazer uma lista das despesas, agrupando-as em fixas (renda da casa, por exemplo) e variáveis, como alimentação, refeições fora, lazer, etc. Some todas as despesas e, separadamente, os rendimentos, e faça os ajustes necessários.

Se os rendimentos forem superiores às despesas, facilmente consegue destinar uma percentagem mensal para fazer crescer as suas poupanças. Se, pelo contrário, os gastos forem superiores aos rendimentos, significa que está a gastar acima da sua capacidade financeira e que tem de encontrar rapidamente despesas onde cortar, para não cair em situação de sobre-endividamento.

Leia também: Como fazer face à subida da Euribor em oito passos

2. Apps para poupar dinheiro

Para lhe simplicar a vida e lhe facilitar as contas para que possa poupar –, existem já várias aplicações para smartphone, muitas delas gratuitas ou a preços bastante acessíveis, sobretudo tendo em conta os ganhos que permitem. Mobills, Mint, 52 semanas, Moneywiz ou Goodbudget são algumas entre as muitas a que pode – e deve – recorrer.

3. Criar um fundo de emergência

Para não ser apanhado desprevenido numa emergência, e comprometer a sua situação financeira, prepare-se e crie um fundo de emergência, isto é, uma conta separada que deve criar para cobrir, pelo menos parcialmente, as despesas inerentes a imprevistos, uma espécie de rede de segurança a que poderá recorrer em caso de eventual crise financeira, como lay-off, desemprego, incidente em casa que obrigue a obras ou doença prolongada, por exemplo, e que deve corresponder, idealmente, a cerca de cinco a seis salários.

Apesar de ser difícil de cumprir para uma larga faixa da população, este é um dos objetivos de que não se deve desistir. Se há algo que a pandemia tornou claro é que de facto os imprevistos acontecem a qualquer um e de um dia para o outro.

Leia também: Como fazer face à subida generalizada de preços. Dicas para esticar (ainda) mais o orçamento

4. Começar um fundo de poupança

Criado o fundo de emergência, deverá pensar em iniciar um fundo de poupança, uma conta especificamente criada para o efeito, para a qual deve retirar idealmente 10% do seu salário todos os meses. Se inicialmente os 10% não forem possíveis, comece com uma percentagem menor; o importante é assegurar que as suas poupanças crescem todos os meses, mesmo que pouco. Assim que for viável, deverá aumentar este montante. Para assegurar que, de facto, poupa esta quantia, deverá transferi-la automaticamente na data em que recebe o salário para uma conta-poupança, na qual não deve mexer.

5. Pedir fatura para beneficiar de deduções no IRS

Pedir sempre faturas e validá-las regularmente no e-fatura é outro dos cuidados que não deve descurar para poder beneficiar de deduções que lhe poderão permitir um maior reembolso do IRS. E já que falamos em reembolso de IRS, acrescentá-lo total ou parcialmente às suas poupanças é uma boa forma de as fazer crescer. O mesmo poderá aplicar ao apoio extraordinário recebido este mês.

6. Negociar créditos e seguros para poupar

Outro hábito que não deve descurar é rever com alguma regularidade os seus créditos e seguros, fazendo simulações para confirmar que os que tem reúnem ainda as condições e os valores mais vantajosos. Se não for o caso, tente renegociá-los com a seguradora ou instituição financeira. Consolidar créditos ou juntar os seguros todos na mesma companhia e agregar toda a família a uma só apólice pode representar uma redução significativa nas despesas mensais. Faça as contas. E, já agora, analise bem os seus seguros e veja se não está a pagar por serviços de que não precisa, caso, por exemplo, do parto no seguro de saúde, se não estiver a pensar ter mais filhos.

Leia também: Crédito consolidado – Juntar todos os créditos num só

7. Aprofunde os seus conhecimentos financeiros

Desenvolver literacia financeira é a chave para tomar as melhores decisões no que toca à poupança e investimento. Aproveite, por isso, as ferramentas ao seu dispor: o que não falta são sites, jornais, livros, revistas ou mesmo webinars, entre outras possibilidades. É o caso, por exemplo, dos cursos Planear o orçamento familiar e Sistema económico e financeiro ambos gratuitos, do portal Todos Contam.

8. Invista dinheiro para aumentar a poupança

Hoje em dia não são necessários valores elevados para fazer bons investimentos e rentabilizar o seu dinheiro. Dos Certificados de Aforro e Fundos de Investimento às ações, obrigações ou startups, encontra certamente um investimento com o qual se sente confortável e que lhe pode assegurar um bom retorno.